Comment faire évoluer votre fintech basée sur l’IA en Europe centrale et orientale : les conseils d’une startup qui renforce les PME
Juste 1 minute? Voici 3 plats à emporter de la pièce:
- La start-up tchèque AI FinTech 4Trans Factoring a été fondée en 2018 pour aider les PME systémiquement mal desservies, qui représentent jusqu’à 99 % des entreprises de l’UE.
- The Recursive s’est entretenu avec Jaroslav Ton, fondateur et ancien partenaire de capital-risque de 4Trans Factoring, et a découvert à quel point la motivation, une compréhension approfondie du marché et la collaboration sont importantes pour faire évoluer les entreprises dans la région CEE et au-delà.
- En ce qui concerne l’utilisation de l’IA, Jaroslav a partagé que la technologie leur permet d’offrir des solutions rapidement et avec précision, permettant aux PME de la logistique de prendre des décisions financières basées sur les données.
Dans le paysage commercial en évolution rapide d’aujourd’hui, la logistique joue un rôle crucial dans le succès des petites et moyennes entreprises (PME). Alors que la chaîne d’approvisionnement devient plus complexe et que les attentes des clients augmentent, des solutions innovantes émergent pour rationaliser les opérations et aider les entreprises à prospérer.
En 2018, Jaroslav Ton, 28 ans, diplômé d’Oxford, a entrepris de transformer les processus financiers rigides auxquels les PME sont confrontées au quotidien. Sur la base de son expérience en capital-risque, Jaroslav a fondé une startup AI FinTech, 4Trans Factoring, qui fournit une solution de financement rapide aux entreprises mal desservies du secteur de la logistique et au-delà.
4Trans Factoring a levé 18 millions d’euros en financement d’amorçage et par emprunt en 2022 et a obtenu un autre financement d’amorçage non divulgué le mois dernier. À ce jour, l’entreprise a financé plus de 90 000 factures d’une valeur de 90 millions d’euros et dispose d’une base de données de 13 000 sous-traitants régulièrement audités.
Dans une interview exclusive avec Jaroslav, The Recursive parle des opportunités à l’intersection de la finance et de la logistique, des avantages de la technologie de l’IA dans ces secteurs et de la manière dont une fintech basée dans les PECO peut surmonter les défis de mise à l’échelle.
Le Récursif : En tant qu’ancien investisseur et partenaire de capital-risque, qu’est-ce qui vous a décidé à créer votre propre entreprise dans le secteur de la logistique ?
Iaroslav Ton: Le tournant qui m’a amené à 4Trans a été la profonde compréhension des défis auxquels sont confrontées les PME dans le monde. Même en tant qu’étudiant, j’ai approfondi le rôle des banques et ce qu’elles offrent aux PME, découvrant les défis systémiques auxquels elles sont confrontées.
De plus, comme mon grand-père était lui-même propriétaire d’une petite entreprise et qu’il faisait face quotidiennement aux défis financiers que l’industrie de la logistique apporte avec elle, j’ai expérimenté l’immense potentiel de première main pour la rupture et l’innovation dans les domaines de la finance et de la logistique.
Cela m’a motivé Un désir de démarrer une entreprise qui peut faire la différence dans la résolution des problèmes des PME, et la logistique ont été le début parfait pour cette mission. Le moment révélateur est survenu lors de la Pandémie de covid-19 lorsque les défis de la numérisation sont devenus urgents du jour au lendemain. Ici, nous avons travaillé intensivement pour créer une solution de financement numérique transparente pour les PME de la logistique.
Quelles faiblesses 4Trans résout-il et en quoi vous différenciez-vous de la concurrence ?
Iaroslav Ton: 4Trans répond à un problème global. Les PME sont systématiquement mal servies par les institutions financières traditionnelles, ce qui entrave leur croissance. Bien qu’ils se réconcilient avec toi 99 % des entreprises de l’UE Bien qu’elles contribuent à plus des deux tiers de notre PIB, elles n’ont pas le capital nécessaire pour vraiment se développer et contribuer davantage à notre croissance économique.
Dans le passé, les banques se concentraient sur la dette des entreprises, le crédit à la consommation et les prêts hypothécaires, ignorant ce qui se trouve entre les deux : la véritable économie axée sur les PME. C’est pourquoi nous nous spécialisons dans le financement des PME – grâce à des solutions telles que l’affacturage, les prêts aux entreprises et les produits d’assurance.
Notre expertise approfondie de l’industrie, approche axée sur les données et technologie exclusive d’IA des risques nous différencient de la concurrence et nous permettent de fournir des cotes de crédit précises en temps réel. Nous nous différencions également en proposant une gamme complète de services financiers, d’assurance et à valeur ajoutée spécifiquement adaptés aux besoins de nos clients du secteur de la logistique. Cela signifie que nous en créons un Un guichet unique pour les PME logistiquesoù vous pouvez trouver tout ce dont vous avez besoin pour financer la croissance de votre entreprise.
Comment votre startup utilise-t-elle l’IA ? Qu’est-ce qui distingue votre solution des méthodes conventionnelles ?
Iaroslav Ton: L’IA est au cœur de notre métier. Nous Tirer parti des algorithmes et de la technologie avec notre modèle propriétaire Risk AI pour analyser de grandes sources de données et créer des évaluations de crédit complètes pour les PME. Nous travaillons en quelques minutes au lieu de jours ou de semaines. Cela nous permet d’offrir nos solutions de financement rapidité et précisionpour ouvrir des opportunités financières et des liquidités à nos clients.
« En tirant parti de l’IA, notre solution offre des délais d’exécution plus rapides, une évaluation des risques plus précise et une expérience numérique transparente, permettant aux PME de la logistique de prospérer. » décisions financières basées sur les données‘ raconte Jaroslav Ton à The Recursive.
Comment gérez-vous les risques, tels que le non-paiement des factures par les sous-traitants ?
Iaroslav Ton: Nous avons un système robuste de gestion des risques en place. Notre moteur de risque basé sur l’IA et notre système de notation des comptes clients nous aident à évaluer la solvabilité des partenaires commerciaux de nos clients avant que la transaction ne soit conclue. Nous maintenons également une forte Concentrez-vous sur le service client et fournir des canaux de communication proactifs pour résoudre tout problème susceptible de survenir.
En cas de non-paiement, nous avons Processus et protocoles de recouvrement de créances dédiés pour atténuer les risques et assurer les meilleurs résultats possibles pour nos clients. En fin de compte, il s’agit d’offrir une solution globale. Après avoir téléchargé une facture, nos clients attendent quelques minutes pour recevoir leurs finances. Le reste repose sur nos épaules pendant que vous pouvez vous concentrer sur ce qui compte le plus : gérer votre entreprise.
En tant que start-up fintech opérant en Europe centrale et orientale, quels obstacles rencontrez-vous lors de votre expansion à l’étranger ?
« L’expansion sur de nouveaux marchés en tant que startup fintech en Europe s’accompagne de divers obstacles, notamment la compréhension et la conformité différents cadres juridiques et réglementairesS’adapter à différentes cultures de travail, comprendre les subtilités du marché local et les aspects pratiques de l’expansion », explique Jaroslav Ton.
Cependant, notre approche pour surmonter ces obstacles nécessite beaucoup recherche approfondie, planification minutieuse et mise en œuvre stratégique. Nous évaluons soigneusement les marchés potentiels en fonction, entre autres, de la taille, de la concurrence, du potentiel de croissance et de la présence de PME mal desservies. Après avoir déterminé nos sites d’expansion – dans notre cas la Slovaquie et la Pologne – nous avons des ressources dédiées pour comprendre Nous nous adaptons à l’environnement du marché local et adaptons notre produit aux préférences et aux exigences locales.
Afin d’assurer un processus fluide, nous réuni le savoir-faire notre équipe existante avec les connaissances et les compétences des employés locaux. Notre C-Suite a joué un rôle déterminant dans ce processus et a consacré une grande partie de son temps à ces marchés émergents. De plus nous avons Investir dans l’acquisition de talents locaux pour garantir que nous conservons une compréhension approfondie du marché et que nous pouvons adapter nos solutions aux besoins spécifiques de chaque région.
Depuis 2022, vous avez sécurisé plus de 18 millions d’euros d’investissements. Votre expérience précédente en capital-risque vous a-t-elle aidé à lever des capitaux ? Quels conseils donneriez-vous aux autres fondateurs de startups ?
Iaroslav Ton: Mon expérience précédente en capital-risque a été déterminante dans la levée de fonds pour 4Trans. Il a fourni des informations précieuses sur le processus de collecte de fonds et les attentes des investisseurs.
Pendant mon séjour au Royaume-Uni à la London School of Economics et à Oxford, j’ai noué des contacts précieux qui m’ont fait comprendre que nos aspirations doivent être mondiales. Mon conseil aux autres fondateurs débutants qui cherchent ou envisagent de lever des fonds serait :
- Concentrer sur construire des relations solides avec des investisseurs potentiels ;
- Clairement communiquer la proposition de valeur unique leurs entreprises ;
- Démontrer un compréhension approfondie du marché et le problème qu’ils résolvent.
Il est important d’être persévérant, adaptable et ouvert aux commentaires tout au long du parcours de collecte de fonds.
Comment envisagez-vous l’avenir de 4Trans dans le secteur de la logistique ? Y a-t-il des fonctionnalités ou des développements à venir sur lesquels vous travaillez ?
Iaroslav Ton: Notre objectif est d’aider les PME logistiques à prospérer dans un monde de plus en plus numérique et connecté. Pour nos clients, le cycle financier d’une facture doit déjà être clôturé au moment de son émission. Nous croyons que ce sera possible. À ce titre, nous recherchons constamment des moyens d’améliorer nos produits financiers, de tirer parti des nouvelles technologies et d’élargir notre écosystème de services à valeur ajoutée.
Nous travaillons activement sur des fonctionnalités et des développements passionnants, notamment de nouvelles avancées dans notre technologie d’IA des risques, des partenariats pour élargir notre offre de services et des initiatives pour renforcer notre position en tant que partenaire financier fiable et complet pour les entreprises de taille moyenne, pas seulement dans le domaine de la logistique.